Vad är fyra hinkar?

Fyra hinkar är en modell från RikaTillsammans för var sparandet ska ligga11RikaTillsammans, Fyra-hinkar-modellen, uppdaterad 2026-05-23, hämtad 2026-11-01.. Pengarna sorteras efter när du behöver dem: det som kan behövas snart ligger tryggt, det som får ligga länge får växa. Videon förklarar modellen i den fas där man bygger upp sitt sparande. Den säger ingenting om hur någon enskild person bör fördela sina pengar, och modellen beskrivs av upphovspersonerna själva som en startpunkt att anpassa, inte ett facit.

Först: betala dig själv

Allt börjar med inkomsten. I modellens bild går ungefär 20 % av inkomsten till sparande och amortering, och resten till kostnader och ett rikt liv. Sparandet fyller sedan hinkarna i tur och ordning – när en är full rinner det över till nästa.

• Sparande och amortering20 %
• Kostnader och ett rikt liv80 %

Källa: RikaTillsammans, fyra-hinkar-modellen (2026)

De fyra hinkarna

1. 1

   1. Buffert

   0,5–6 månaders utgifter för det oväntade, plus stora kända utgifter inom 3 år

2. 2

   2. Bevara värdet

   pengar du behöver om 3–9 år, fylls ofta genom amortering

3. 3

   3. Tillväxt

   10 år eller mer, i breda och billiga indexfonder

4. 4

   4. Lek (valfri)

   högst 10 % av tillväxthinken

Källa: RikaTillsammans, fyra-hinkar-modellen och buffertsidan (2026)

Bufferten fylls först. Enligt modellen är en halv till sex månaders utgifter typiskt i uppbyggnadsfasen22RikaTillsammans, Buffert, uppdaterad 2026-05-08, hämtad 2026-11-01.. Utöver det ingår pengar till större utgifter du redan vet om och som kommer inom tre år. Hur stor din egen buffert behöver vara går vi igenom i Buffert – hur stor behöver den vara?.

Bevara värdet är pengar du behöver om tre till nio år. Där räknar modellen bland annat bostaden och amorteringen. I uppbyggnadsfasen ska den hinken vara så liten som möjligt.

Tillväxt är det långsiktiga sparandet, tio år eller mer, i breda och billiga indexfonder. Det är motorn så länge man bygger upp sitt kapital. Varför avgiften spelar så stor roll över lång tid visar Fondavgifter – den lilla procenten som blir stor.

Lekhinken är helt valfri: högst 10 % av tillväxthinken, för den som vill prova något annat. Pengar där ska man kunna förlora utan att resten påverkas.

Varför en ordning?

Poängen är ordningen, inte exakta procentsatser. Börjar man med bufferten behöver en trasig bil eller en tandläkarräkning inte tvinga fram en försäljning av fonder när börsen står lågt. Hur stor andel av inkomsten du själv sparar kan du räkna på i sparkvotsverktyget.

Allmän förklaring av en modell, inte personlig rådgivning. Fonder kan både öka och minska i värde.