Buffert – hur stor behöver den vara?

Kort svar

En buffert är pengar för det oväntade som ligger på ett sparkonto med insättningsgaranti. En vanlig tumregel är 1–3 månadslöner; ett mer personligt sätt är 12 månaders utgifter minus det du garanterat får in under samma tid (Modell: RikaTillsammans).

Senast kontrollerad 1 november 2026 · Källor: 2 st · 4 min läsning

Diskmaskinen går sönder, bilen behöver nya bromsar eller jobbet försvinner. En buffert gör att det blir ett irritationsmoment – inte en kris.

Vad är en buffert?

Pengar för det oväntade. De ska inte växa – de ska finnas där när diskmaskinen, bilen eller jobbet säger upp sig.

Hur stor behöver den vara?

Den klassiska tumregeln är 1–3 månadslöner. RikaTillsammans räknar mer personligt: ett års utgifter minus det du ändå får in om något händer.

Din buffert

Utgifter per månadkr

Uppsägningstidmån

A-kassa per månadkr

Buffert för ett år utan jobb

180 000 kr

12 × 20 000 kr − 3 × 20 000 kr − 12 × 0 kr

Gröna månader täcks av uppsägningslön och a-kassa, resten av bufferten.

Räkneexempel, inte råd.

Källa: Modell: RikaTillsammans – 12 månaders utgifter minus garanterad inkomst. Exempelkalkyl.

Två personer kan alltså landa helt olika – och det är poängen.

Var ska pengarna ligga?

På ett sparkonto med insättningsgaranti – inte i aktier. Det är ju just när börsen faller som fler förlorar jobbet.

Insättningsgarantin

skyddat: 100 000 kr (tröskel 1 150 000 kr)oskyddat: 0 kr

Beloppkr

Källa: Riksgälden: upp till 1 150 000 kr per person och institut. Kontrollerad 2026-11-01.

Två delar, en du rör och en du låter vara

Bufferten i två delar

Likviditetsbuffert
på lönekontot – vardagens ojämnheter
Försvarsbuffert
eget sparkonto, gärna i annan bank – en spärr mot impulsköp

Källa: Modell: RikaTillsammans

Bufferten är första steget i trappan mot att bli lagom rik:

Utgifter per månadkr

Sparande per månadkr

Efter 37 år betalar pengarna

100 %

av din månad · 24 107 kr/mån

20 av 20 arbetsdagar betalda av pengarna

← här vänder det

Spola tidenår

Bufferten
1,0 år
72 000 kr · 3 mån utgifter
Varje krona kommer från lönen. Det går långsamt och känns ofta tungt.
I kroppen: En trasig diskmaskin blir en räkning, inte en kris. Axlarna åker ner en bit.
Lagom fri
15,0 år+14,0 år efter förra steget
1 440 000 kr · täcker 20 %
Kapitalet kan betala ungefär 1,0 dag i veckan.
I kroppen: Du kan säga nej. En dålig chef eller en uppsägning är jobbigt, men inte farligt.
Vändpunkten
15,3 år+3 mån efter förra steget
avkastningen ≈ ditt sparande (6 000 kr/mån)
Ett normalt år tjänar kapitalet lika mycket som du själv lägger in. Härifrån går det fortare.
I kroppen: Det slutar kännas som att du kämpar ensam. Pengarna drar lika hårt som du.
Halva månaden
26 år+11,2 år efter förra steget
3 600 000 kr · täcker 50 %
Halva dina utgifter betalas av pengarna.
I kroppen: Deltid, tjänstledigt eller ett nytt yrke blir ett riktigt val, inte en dröm.
Ekonomiskt fri
37 år+11,0 år efter förra steget
7 200 000 kr · täcker 100 %
Uttaget täcker hela månaden.
I kroppen: Jobbet blir ett val. Du jobbar med det du vill, när du vill.

En buffert som aldrig används har ändå gjort sitt jobb. Använder du den – fyll på innan du sparar till annat.

Vanliga frågor

Hur stor ska en buffert vara?

Tumregeln är 1–3 månadslöner. Räkna gärna själv: 12 månaders utgifter minus lön under uppsägningstid, a-kassa och eventuell inkomstförsäkring.

Var ska bufferten ligga?

På ett sparkonto som omfattas av insättningsgarantin – den skyddar upp till 1 150 000 kr per person och institut (Riksgälden). Inte i aktiefonder.

Ska man ha buffert innan man börjar spara i fonder?

Det är den vanliga ordningen: först en buffert, sedan långsiktigt sparande. Annars kan du tvingas sälja fonder när börsen ligger lågt.

Källor

RikaTillsammans – Försäkringar och Börja med buffert – Buffertformeln och tvådelad buffert (Modell: RikaTillsammans). Hämtad 2026-11-01.
Riksgälden – Insättningsgarantin – "Skyddet gäller upp till 1 150 000 kronor per person och institut." Kontrollerad 2026-11-01.